协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定(dìng)存款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定(dìng)存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品为(wèi)通知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一(yī)天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公(gōng)告了(le)关于平(píng)安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率(lǜ)较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率则(zé)较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部(bù)门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾(céng)预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基(jī)本额(é)度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款劳心者治人劳力者治于人这句话的意思是什么，劳心者治人 劳力者治于人是什么意思(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天(tiān)通知银行，即(jí)可按(àn)实际存期(qī)及(jí)支取日相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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